全款买房为什么比贷款便宜（全款买房和贷款买房，差别太大）

买房是人生中最重要的决定之一，不仅关系到自己的居住环境，也影响到自己的财富管理。在中国，很多人都有一种观念，认为全款买房比贷款买房更划算，更安全，更省心。

但是，这种观念真的正确吗？其实“全款买房”和“贷款买房”，二者之间的差别太大了，甚至许多人都说“全款买房太坑了”，这个是真的吗？

本期内容，就带大家来分析全款买房和贷款买房的优缺点，以及哪一种方式更适合你。

一、全款买房有什么优点？

全款买房，顾名思义，就是用自己的全部资金来购买房产，不需要向银行或其他机构借贷。这种方式有以下几个优点：

1. 没有贷款利息。全款买房可以省去每月还贷的压力，也可以避免支付高额的利息。根据目前的利率水平，一般来说，一套100万的房子，如果按照30年期、首付30%、利率4.9%的条件来贷款，那么最终要还给银行的利息将达到63万多元。如果全款买房，就可以节省这笔钱。

2. 降低贷款风险。全款买房可以避免因为失业、收入下降、经济危机等原因导致无法按时还贷的风险。如果出现这种情况，银行有权收回房产，并且可能会造成信用记录的损害。而全款买房则可以让自己拥有完全的产权和控制权，不受外界因素的影响。

3. 简化买房过程。全款买房可以省去申请贷款、审核资料、签订合同、办理抵押登记等繁琐的步骤，也可以缩短交易时间。这样可以节省时间和精力，也可以减少可能出现的纠纷和误解。

4. 提高议价能力。全款买房可以让自己在与卖方谈判时占据优势，因为卖方更愿意接受一个能够快速成交、不需要等待贷款审批的买家。这样可以争取到更低的价格或者更好的条件。

二、贷款买房有什么优点？

贷款买房，就是通过向银行或其他机构借贷一部分资金来购买房产，然后按照约定的期限和利率还清本息。这种方式有以下几个优点：

1. 可以分期付款。贷款买房可以让自己不用一次性支付全部的购房资金，而是分成若干年来还清。这样可以减轻自己的经济压力，也可以保留一部分现金流用于其他用途。

2. 巧用杠杆效应。贷款买房可以让自己用较少的资金来购买较多价值的房产，从而放大自己的投资收益。例如，如果你有100万现金，你可以选择全款买一套100万的房子，也可以选择首付30万，贷款70万，买一套200万的房子。如果房价上涨了10%，那么你的收益率分别是10%和35%。当然，这种方式也会放大你的投资风险，如果房价下跌了10%，那么你的损失率分别是10%和25%。

3. 投资回报率高。贷款买房可以让自己的资金利用率更高，从而提高自己的投资回报率。例如，如果你有100万现金，你可以选择全款买一套100万的房子，也可以选择首付30万，贷款70万，买一套200万的房子。假设房子每年可以租出去6万，那么你的年化收益率分别是6%和10%。如果你把剩下的70万用于其他投资渠道，比如股票、基金、理财等，那么你的总收益率可能会更高。

4. 增加信用记录。贷款买房可以让自己建立良好的信用记录，从而提高自己在未来申请其他贷款或信用卡的成功率和额度。只要你能够按时还清贷款，你就可以证明自己有稳定的收入和良好的还款能力，这样可以增加银行对你的信任和青睐。

5. 税收上有优惠。贷款买房可以让自己享受一些税收上的优惠政策，从而减少自己的税务负担。例如，如果你是首次购买自住房，并且满足一定的条件，那么你可以申请个人所得税专项附加扣除，每年最多可以抵扣12万元的利息支出。这样可以节省一部分税金。

三、全款买房和贷款买房，哪一个更好？

从以上分析可以看出，全款买房和贷款买房各有利弊，没有绝对的好坏之分。究竟哪一种方式更适合你，要根据你自己的实际情况来决定。以下是一些参考因素：

1. 你有多少现金？如果你有足够的现金来全款买房，并且不影响你的生活质量和其他投资计划，那么全款买房可能是一个不错的选择。但是如果你只有很少的现金或者需要借钱来全款买房，那么贷款买房可能更合理。

2. 你对风险的承受能力如何？如果你是一个风险厌恶者，不愿意承担因为市场波动或者个人变故导致无法还贷或者亏损的风险，那么全款买房可能更适合你。但是如果你是一个风险偏好者，愿意利用杠杆效应来增加自己的收益潜力，并且有足够的信心和能力来应对可能出现的问题，那么贷款买房可能更适合你。

3. 你对未来市场的预期如何？如果你认为未来市场将会持续上涨或者稳定，并且有较高的通胀预期，那么贷款买房可能更有利于锁定低利率和低价格，并且享受资产增值和租金收入。但是如果你认为未来市场将会下跌或者波动，并且有较低的通胀预期，那么全款买房可能更有利于避免损失和保值。

总之，全款买房和贷款买房是两种不同的购房方式，各有优缺点，没有绝对的好坏之分。选择哪一种方式，要根据自己的实际情况和个人偏好来决定。在做出决定之前，要充分了解自己的财务状况、风险承受能力、市场预期等因素，以便做出最适合自己的选择。买房是一项重大的投资，不论是全款买房还是贷款买房，都需要慎重考虑。