公务员养老保险有何特别之处（最新公务员退休待遇）

2021年国家公务员考试报名人数达到212.3万，而包括岗位只有3.12万，平均下来就是每个岗位68人竞争，压力之大可想而知。

人们争相报名，除了公务员待遇旱涝保收，日常各项福利补贴、年终奖、食堂伙食等都是人们比较羡慕的点，当然公务员最重要的福利应该就是退休养老保险。

一、公务员养老保险的特别之处

虽然公务员交的也是城镇职工养老保险，但是还是有一定的特别之处：

1、缴费档次高。企业职工不少单位都说按照在岗平均工资60%，也就是最低档次缴费；而机关单位缴费档次通常都是100%以上，200%档次来缴费，退休基本养老金很高。

2、建立职业年金。职业年金是作为职工养老保险金的补充，个人交工资4%，单位交工资总额8%，比如工资8000，个人每个月交320元，单位每个月交640元，交30年，职业年金账户不计利息也有34.5万，退休后按照139个月来发放，退休基本养老金每个月拿到5000元，职业年金每个月拿到2486元，那么最终每个月退休待遇就是7486元。

3、可以提前退休。企业职工女工人50岁退休，男性60岁退休，但是公务员连续工作满20年，可以提前五年退休。企业职工即使连续工作满30年，也没有提前退休一说，除非因病或伤残或特殊高危职业。

4、基本养老金实际增长很高。每年退休职工基本养老金上调，除了北京以外，其他各省上调方案与基本养老金挂钩权重比较高，比如与基本养老金挂钩增加2%。企业职工退休金2000，就是每个月增加40元；公务员基本养老金8000，增加2%就是每个月增加160元。

简单说：公务员本身就是退休待遇的天花板，每年养老金增长最受益的还是公务员，退休待遇和在职待遇并不大，养老金替代率很高。

二、体制外的人该如何规划养老？

作为企业职工或者是灵活就业人员，尤其是企业职工没有办法自己选择缴费档次，都是由单位来申报，而灵活就业人员自己全额缴费，受到缴费能力制约。

1、企业人员。只能通常长期工作，换取更长的缴费年限，按照最低缴费档次，交15年退休金在内地省市就1100-1200左右，如果长期工作缴纳30年以上，退休金两三千元，未来基本养老金上调时，与缴费年限挂钩增长比较有利。

2、灵活就业人员。灵活就业人员缴纳职工养老金，如果不幸退休前身故，获得抚恤金和丧葬费加上个人账户余额，通常低于过去累计缴费，缴费比例20%，只有8%进入个人账户可以退。一方面健康长寿，另一方面有条件的可以申请社保补贴，每个月要是交760元，能够补贴三分之二，压力小很多。

3、投保商业养老保险。商业保险理财，无论是年金险、养老年金险或者增额终身寿险，保费安全，保险利益确定。

年金险预期收益相对较高，三年总共交10万，第20年左右，账户余额达到20万；

养老年金险适合50岁以上人群，50岁投保，60岁开始每月固定领取，保证领取20年以上，20年后没有身故可以继续领终身；

增额终身寿险，现金价值和保额按照3.5%或3.8%的固定复利增长，投保时可以明确看到若干年后保额增长情况，可以随时减保部分领取。